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监管层要求外资银行加强大额资金划出管理

发布时间:2020-03-26 18:12:23 阅读: 来源:屏风类厂家

荷兰银行在中国2000万元客户存款被盗一事仍“余音未了”。《每日经济新闻》日前从外资行内部人士获悉,荷兰银行此案所反映出的监管漏洞问题已经引起银监会的密切关注,并要求各家外资行在全国范围内对其对公业务进行全面再规范和再盘查,相关工作近日正在各家外资行中展开。

相关人士告诉记者,其所在的外资行正按照银监会方面的要求,对三类风险客户进行信息核查,全面排查企业客户资金周转中可能存在的漏洞。这三类客户包括了2009年新开户的客户、定期存款没有到期提前支取的客户以及大额划款客户。

“我们仅在上海地区划入这批检查名单的客户就有好几百家,任务量很重,我们银行专门分了十几个小组,银监会还要求必须进行双人确认,所以我们两人一组,每组都得跑上好几十家企业,估计整个过程结束起码要到年底。”上述人士透露。

加强大额资金划出管理

此前,荷兰银行发生客户存款被盗事件主要是由于荷兰银行员工通过私刻印章手段,非法将客户存款挪用至其他账户所致。因此此次风险排查重点是核实企业开户信息的准确性以及交易流水过程是否有疑点。

一位外资行人士告诉记者,以往客户进行划款转账时,只需要核对开户时留下的签名或印章即可,并不需要当面确认,因此荷兰银行此次事件中,其员工就是通过私刻印章的方式很容易地实现了挪用资金的目的。这样的审批方式的确为那些私挪资金者留下了不少可以钻的“空子”。

“一般企业客户都是在月底进行会计结算,而当中资金的来来往往却未必会很详细地进行追踪,这就导致了一部分资金可能短期之内被非法挪用,比如员工在每个月的5号把钱偷偷放出去,趁着月底结算之前再把钱放回来,如此就可以不被企业察觉,这样的风险同样存在。”相关人士说。

针对荷兰银行事件暴露出签名或盖章等单一凭据不足信的问题,外资行已经收到了监管部门的相关文件,其中对大额资金划出明确规定“本外币等值人民币100万元(及以上),必须与法人代表及财务主管进行联系核实”。据悉,目前主要是通过电话确认的方式进行核实。

不过相关外资行人士反映,100万元的底线实在较低,意味着一大批资金划出业务都必须进行公司主管联系确认方可执行,对于那些业务往来较多、单笔业务资金较大的大公司而言这项政策有其不便之处。“事实上我们还担心一些客户会为此不再将业务放在外资行做了,”上述人士说,“当然,我们也理解监管层对于风险方面的考虑,毕竟荷兰银行此事影响还是非常大的。”

另一家在沪外资行高层表示,银监会的确在监管方面做了很多工作,除了出台一系列的法规政策之外,现场监管也在加强。他指出,在监管方面还可以多和海外市场进行交流,汲取海外的经验,甚至可以考虑建立区域性风险控制的平台,以防止出现一些涉及跨境交易的漏洞。

企业风险意识也有待提高

记者了解到,此次根据监管方面的要求,外资行需要逐一向上述所提及的三类企业进行走访确认,分别核对各自企业在银行开户时留下的相关证件,比如营业执照、税务登记证、组织机构代码、法定代表人身份证或开户人身份证等全部开户时留底的信息,请这些企业复查信息的正确性,防止假信息被非法分子利用。

“目前检查下来的整体感觉是,不仅仅是银行,企业本身的风险意识同样有待加强。”一位参与此次检查的银行人士说。据她介绍,由于此次对企业信息的核查最后必须由企业敲公章或财务章进行确认,这就意味着必须找到各家企业的财务总监或法定代表人。

“或许是找领导比较麻烦,因此有些企业还不能完全理解我们的做法,还有一些公司都不知道荷兰银行这件事情的发生。”她说,“有些人甚至认为这是银行自己风险控制的事情和企业无关,但事实上最后蒙受损失的还有可能是企业本身,这些都需要我们进行反复解释。”

她表示,“针对企业所面临的这一风险,我们建议企业,尤其是那些资金往来频繁的企业定期去银行网点打印交易流水,大部分外资行每个月5号或者10号都会出月结单,一些大公司往往因为账目繁杂或者因为会计系统有问题只有到月底才会去看一下,这样做是不够的,还是需要不定期地进行核查,避免资金在短期内被非法占用。”

(作者:记者 马骏骎)

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