房贷政策放松对中低收入人群门槛高

融360整理

融360最新监测数据显示，12家提供9.5折优惠房贷利率的银行，绝大多数都有附加条件，对中低收入人群门槛依然偏高。

据媒体报道，房贷新政出台后半个多月，一些城市楼盘来访量明显增加，对市场人气汇集有明显助推作用。但当前房屋库存依然压顶，楼市消费投资趋向理性，而且限购政策和房贷放松效果不宜高估，这些因素决定了当前及未来一个较长时期，我国楼市将处在理性回归轨道，楼市或进入长周期调整新常态。

房贷新政对楼市需求释放的刺激作用不宜高估。在通货膨胀压力显著减轻及货币供应量增长明显放缓大背景下，个人购买住房抵抗通胀压力的内在动力急剧萎缩，而这部分需求多以改善性面目出现。不仅如此，受商业银行资金来源成本上升影响，提供优惠利率的个人住房抵押贷款收益微薄，基层商业银行积极性普遍较低。且房贷政策放松对真正需要购买住房的中低收入人群而言，门槛依然较高。

融360最新监测数据显示，截止10月21日，央行房贷新政出台后，全国共有12家银行提供9.5折以下（含）优惠房贷利率，绝大多数都含附加条件。多数银行以搭售理财、保险或存款保证金为主。非普通购房者所能轻易享受。

比如北京交通银行95折优惠利率则要求购房者办交行沃德卡、购买5万理财，并开通手机银行。融360查询显示，办理交行沃德卡，要求客户卡内日均资产在50万元以上（含），如果出现日均资产不足，银行会按月收取一定比例的账户管理费。条件苛刻可见一斑。

去年四季度以来我国楼市消费投资趋向理性。本轮房地产周期性调整是市场力量自发作用结果。在经历持续十多年上涨，特别是2013年上半年的明显上涨后，房价累积涨幅巨大，且对收入与房租的偏离度进一步扩大。同时我国城镇居住状况已极大改善，高房价下楼市增长动能萎缩，去年四季度以来房价涨幅回落，今年以来整体房价出现回调，我国楼市消费与投资理念逐步向理性回归。房价上涨预期从分化到逆转，反映出市场非理性投资投机动机显著减弱。

去库存仍是下阶段楼市运行主题。截至2014年8月末，我国商品房待售面积达5.6亿平方米。而2014年1至8月，全国房地产开发企业房屋施工面积同比增长11.5%，同期商品房销售面积同比下降8.3%，未来商品房市场供求矛盾将会加剧。虽然限购政策退出，限贷政策放松，可能会对市场有短期刺激作用，但从中长期看，由于房价回落预期增强，且房价上涨空间缩小，能否形成持续性的需求释放，前景并不乐观。

综合各方面情况看，为平抑楼市调整幅度，退出行政干预措施，调整房贷政策，并不意味着楼市即将反转，而理性回归仍是楼市运行主旋律。但房地产调控相关政策调整，也给市场提供一个绝佳的销售窗口期。如果房地产开发企业适度让利，那么有可能会促使市场销售量回暖。应该看到，2013年我国楼市的“量价齐升”将成为历史，未来不太可能会达到这样的峰值。进一步说，我国楼市有可能会进入长周期调整新常态，经济发展方式转变和经济结构调整都不支持楼市再现暴涨行情，因此无论是地方政府还是房地产开发企业，都需要适应楼市新常态，这对于我国经济顺利转型至关重要。

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